Portfolio Rebalancing 101
Tisati tava kutaura nezvekuti sei kudyidzana kwepodfolio kunogona kuipa, zvakakosha kunzwisisa chirevo uye nei vatengi vezvikwata zvekutsvaga mari vachifarira urongwa.
Kudzokorora inzira yekutengesa zvimwe zvinhu uye kutenga vamwe kuunza chikwereti chenyu muhutano nechinangwa chekugoverwa kwezvinhu, sepakati pezana yematokisi uye zvisungo.
Nhaka yekugoverwa iripo yekubatsira kudzivisa njodzi uye kusvika kune zvakakosha zvinangwa zvekutsvaga. Bonds inofungidzirwa sepasi pengozi yekutengesa, asi kazhinji inobhadhara kudzoka kwakaderera kunofananidzwa nematokari. Nheyo dzinofungidzirwa sengozi yakakwirira, uye inopa kudzoka kwakakwirira. Zvichienderana nezera rako uye zvinangwa zvako, iwe unogona kunge uchida chikamu chepodfolio yako muzvikwata uye zvikamu zvepakati pazvisungo zvekubatsira iwe kuti uwane zvakanakisisa kubudirira kana uchidzivirira ngozi . Semuenzaniso, murimi wechidiki angave nechinangwa chekugovera iyo 80 muzana mashizha uye 20 muzana zvisungo, apo muzvinamatira anosvika pakubhadhara mari angada 60 muzana mashomanana uye 40 muzana zvisungo. Icho hachisi chakanaka kana chakakanganiswa kugoverwa, izvo zvinoita zvinonzwisisika kune mamiriro ezvinhu chaiwo wevatengesi.
Asi nekufamba kwemazuva, mari yekugoverwa inowanzokanganiswa kubva kune chinangwa. Izvi zvinonzwisisika, sezvikamu zvakasiyana-siyana zvidzidzo zvinopa kudzoka kwakasiyana. Kana zvikwereti zvako zvikapa 10 muzana zvinodzoka gore rimwe chete apo zvisungo zvako zvinodzoka 4 muzana, iwe uchaguma nechepamusoro yezana yematokari uye nechepakati yezana yezvisungo kupfuura iwe watanga.
Iyi ndiyo apo vanhu vazhinji vangazokuudza kuti iwe ugare. Vanoti iwe unofanira kutengesa mamwe mashizha uye kutenga dzimwe zvibvumirano kuti udzokere muchikwata chako chekugovera. Asi pane kumira kwekuvanda pasina pachena: Paunoita izvi, iwe uri kutengesa zvinhu zvinenge zviri kuita zvakanaka kutenga mamwe mafasi ayo ari pasi pekugadzirisa!
Ichi ndicho chinangwa chechiitiko chinopesana nehuwandu hwekugadzirisa zvekare.
Iyo Yakanaka Kwazvo pakati Pengozi Yekutengesa uye Inobatsira
Chinangwa chekutsvaga chinangwa ndechekugadzirisa matambudziko, asi izvo zvinoita kuti uwane zvakawanda zvechimwe chinhu chinokuita iwe mari shoma. Heino muenzaniso, ine nhamba dzenhema dzinotsanangura kuti dzinoshanda sei:
Ngatiti iwe une $ 10,000 zvigodhi zvinenge makumi mapfumbamwe makumi matatu ematokari uye 20 muzana zvisungo. Gore rose, matanda ako anodzoka 10 muzana uye zvisungo zvinodzoka 4 muzana. Pakupera kwegore, une $ 8,800 muchikwata uye $ 2,080 muzvisungo. Izvozvo zvakanaka gore rose, pamagumo une $ 10,880. Asi iye zvino une 81 kubva muzana mashizha uye 19 muzana zvisungo. Rebalancing inoti iwe unofanira kutengesa zvimwe zvemadhora mazana mana kubva pamatanda ako kuti utenge zvimwe zvisungo.
Asi kana iwe ukaita izvozvo, iwe uchava nezvisungo zvakawanda zvakakubhadhara 4 muzana, uye zvishoma zvakasimwa mumatanda aya akakubhadhara 10 muzana. Kana chinhu chakafanana chikaitika gore rinotevera, kutengesa mashizha kutenga mamwe matanho kunotungamirira kunodzoka kwekudzoka kwepasi.
Kunyange zvazvo uri mumuenzaniso uyu musiyano ungave uri musiyano wepasi pe $ 100 kupfuura gore, nguva yako yekutsvaga kwekutsvaga yakatora nguva yakareba kudarika gore rimwe chete. Muzviitiko zvakawanda, makumi emakore. Kana iwe uchingorasikirwa ne $ 25 chete pagore kupfuura makore makumi matatu nemakumi matatu kubva kuzana muzana inofarira, iyo inenge madhora 2 000 mu kurasikirwa. Dhora rakakura uye nharaunda dzinokonzera kuti kupesana kuwedzere kukuvadza pamapatoti ako.
Izvi hazvirevi kumatokari zvichienderana nezvisungo. Kwemakore mashanu apfuura, S & P 500 yakanyanyisa kupfuura mararamiro ari kubuda , ane 89 muzana yemashanu gore rekudzoka paS & P 500 inofananidzwa ne 22.4 kubva muzana chete kubva kune vanozivikanwa vanobuda mumakero index. Kana iwe ungadai wakatengesa S & P kutenga mamwe mazai anotanga kubuda, ingadai yakaita kuti iwe uwedzere nguva yakawanda pamusoro pemakore mashanu apfuura.
Zvechokwadi, asset allocation inotangira muchirevo chokuti kuwedzera kukwereta haisi iyo chete chinangwa chegadziriro yekutsvaga mari: Iwe unodawo kutarisira njodzi, kunyanya kana uri kuswedera pedyo nekurasikirwa uye haungave nenguva yekuwanazve kurasikirwa kukuru mumusika.
Sezvo zvakadaro, kubatanidza kunokosha zvakanyanya apo iwe unokura, uye zvakakosha zvakanyanya kukanganisa kwekutengesa pfuma yakaita zvakanaka. Funga nezvekugadzirisa mafungiro pamwe chete.