Chirongwa Chekuda kweRIA Ndizvo Zvazvinoita kune Vashandi vatsva
Chimwe nechimwe chinyorwa chekutsvaga kwekutsvaga mari inomiririra inomiririrwa nevarume nemadzimai avo vakambosangana chero chipi nechipi chepaisense kana chekuongorora zvinosungirirwa nehurumende inotarisira kutarisira iyo pachake pachayo, iyo inowanzova yeChirungu 65 kana Nhungamidzo 66 + Yenyaya 7. Dzimwe nguva, izvi zvinodiwa zvinogona kuregererwa apo munhu ane chikwata chepamusoro chechiremba chakadai seChartered Financial Analyst, kana CFA. Munyaya yeRIAs yakasununguka, mumiririri kazhinji ndiye muridzi kana shamwari yeyo pirisi pachake. Kune zvikwereti zvepamari zvemari, RIA inogona kunge iri rutivi rwomubereki ane kambani.
Chimwe chezvinhu zvinoita kuti mabhizimisi ekubhadhara mari akanyorwa zvakasiyana nedzimwe makambani ndeokuti inosungirwa nebasa rekutenda . Iyi ndiyo mitemo yepamusoro yekutarisira pasi peAmerica yemitemo uye inoda kuti RIA nguva dzose iise chido chekwereti pamusoro pezvayo.
Uyu ndiwo mutemo wakaoma zvikuru kupfuura "kukodzera" inoshandiswa kune vatengesi vanobatwa pamabhadhareti emitero.
Mutungamiri Wekutsvaga Mari Inobhadhara Anoshanda Sei Munyika Yechokwadi?
Mumazuva ekare, mutungamiri wekubvisa mari yekubhadhara angangodaro aine vashandi vane mhizha yepamusoro yemari inogona kuisa mari yevatengi mari mumatokisi ega ega, zvisungo , REIT , uye zvimwe zvivimbiso kunze kwekuti vasaisa basa kune wechitatu; murume kana mukadzi ane ruzivo rwakakwana uye ruzivo rwekugara shure kwedeski zuva rose uye kuongorora mabhizimusi , mapepa emitemo , gore negore uye ma-10-K mavoti , zvinyorwa zveproxy , nezvimwe zvizaruriro zvekutora matanho api anowiririra nguva yakareba, nguva yakareba. -kugadziriswa kwakagadziriswa kwekupa mhinduro yakanaka kune vatengi.
Mazuva ano, kuongorora nokukurumidza kwebhizimusi kunoratidzika kujekesa kuti chikamu chiduku chete cheRIAs chinowira mubasa iroro. Kutaura zvazviri, mumusoro mangu, ndinorambidza kubhadhara masayiridzi ekubhadhara mazano kune mamwe mapoka akatevedzana nepamusoro pebasa ravanenge vachipa nemakambani maviri anonyanya kukosha ekugadzirisa makambani uye vatungamiri vezvemari vemajeri kana varongwa vezvemari.
Asset Management Companies Yakarongedzerwa seChinyorwa Chekutengesa Mari
Ava ndivo vatengesi vakatendeka kuna Mwari vanoisa mari kushanda mumagumisiro ekupedzisira sekupedzisira semakachengetwa nemashamba; vanhu vanoverenga 10-K kufungidzira uye vachitarisa pamichina yeMbloomberg . Vanogona kutarisira mapuritoriyo zvakananga kune vatengi vari mumakambani ega ega vachitengesa kune imwe nzira yekubhadhara kana mari, vanokwanisa kutsigira kana kutarisira mutengo wemari , mari yekuenzanisira , uye mari inoshandiswa-kutengesa , vanogona kugadzirisa mari yehuta . Kazhinji, ivo havabatanidzi mune zvekugadzirisa zvemari kana hupfumi kutungamirirwa nega. Basa ravo nderokutora murwi wemari ndokuiisa kushanda mumagumisiro ekupedzisira ekupedzisira maererano nehurongwa hwekutsvaga mari .
Hasi mapoka emakambani ekufambisa akarongeka seanyoresa mabhizimisi masayiridzi asi mazhinji evanhu vanoremekedzwa zvikuru.
Yangu yakasimba, Kennon-Green & Co., inyanzvi yekugadzirisa inyanzvi iyo inogadzirisa, inovaka, inotarisa, uye inochengetedza mahofisi eforpoke yepamusoro uye yakakwirira mumatare anokodzera vanhu, mhuri, uye masangano ane mari inosvika madhora mazana mashanu emadhora muzvinhu zvinotengeswa zvinodiwa kuisa pfuma yavo kushanda pamwe chete nemhuri yangu yemhuri. Tinotarisira kuti vatengi vachabata mapepa aya emitambo, masangano, nezvimwe zvivimbiso muzvinyorwa zvavo zvekuchengetedza. Mamwe makambani ekutengesa mari anosanganisira Franklin Templeton, Vanguard, PIMCO, uye BlackRock, kutumidza mashomanana.
Kuti udzidze zvakawanda, verenga nyaya yangu pamusoro pemakambani ekugadzirisa mararamiro .
Traditional Investment Advisors uye Financial Planners Vakarongeka seVanyori Vakanyoreswa Kutengesa
Chikamu chakakura chemabhizimusi eRIA, aya ndiwo makambani ane varume nevakadzi vanogara pasi nemunhu nemhuri, vanoziva zvavanoda, uye varayira kugoverwa kwemari .
Iyo inopa mazano ekutsvaga mari inoda kuva wepakati yakataura muhupfumi hwekodzero yekugadzirisa pfuma, kuisa pfungwa pane zvinhu zvakadai sekubatsira kutarisira zvinotarisirwa kugovera zvido pamabhengi ekurega mari kana kuwana chirongwa chekodzero yekukomborera yekoroji 529. Ivo varipo kuti vabate ruoko rwevatengi munguva yekutengesa kwemusika. Vamwe varayiri vemazvikokota mune izvi zvinogona kuva nehukama nevamwe vadzidzisi, vakadai sevatongi vemitero uye vateresi vematare, vanogona kubatsira vatengi kugadzirisa mitambo yemhuri kana mitoro yepamusoro yemitero kuburikidza nekugadzirira zvakanaka.
Aya mazano evarayiridzi vekutsvaga kwekutsvaga anowanzova neuchenjeri pamusoro pekutsvaga mari yevatengi asi panzvimbo yekugadzirisa zvinhu ivo pachavo, vanodzokorora basa kumakambani ekugadzirisa mararamiro kuburikidza nevatengi kutenga mabhizimusi ehurumende, mari yekuenzanisira, uye mari inoshandiswa-kutengesa kana, mune nyaya yepamusoro yekodzero inokosha yevashandi, kuzarura zvinyorwa zvinotarisirwa nekambani yekuchengetedza mararamiro kuburikidza nesangano rechitatu rejaji rejaji pane imwe nzvimbo yekuchengetedza nyika. Mumakore achangobva kupfuura, varairi vemazano ekutsinhanisa avo vanobatanidzwa mumhando iyi yebhizimisi vatanga kufunga nezvekushambadzira kwemafaji se "tsika yakanakisisa" saka vanogona kutarisa pane zvinodiwa nevatengi uye kwete kutarisira mari. Zvichida kana kwete chekuwedzera kwemari yemari inokodzera ndeyekuti muchengeti asarudze.
Kuita kuti zvive kunyanya kuvhiringidza kune vashandi vatsva ndeyekuti mamwe makambani ekutengeserana emari ane mabhizinesi avo anowirirana mune izvi, pamwe chete, izvo zvino zvinoita kuti vatengi vave mumakambani ekuchengetedza mararamiro ehurumende nemabasa; zviviri zvakasiyana uye zvakasiyana siyana zvekushanda mauniti. Vanguard, JP Morgan, uye UBS mienzaniso yeizvi. Kuwedzera kunyanya kuvhiringidzika ndeyekuti, dzimwe nguva, inogona kutaridzika seyiyi iyo iyo isiri iyo. Tora, somuenzaniso, mukurumbira wekutsinhanisa wekutsinhanisa wekudyara kweEast Coast iyo inopa kune avo vane pfuma yakawanda. Icho chakanakirwa nekambani yekugadzirisa kambani. Inowanzopa gorosi 1.50% pamari yekuenzaniswa kwezvikwereti kune zvikwereti zvevashandi pasi pehutungamiri uye inoda kudyara kwema $ 5 mamiriyoni kusvika ku $ 10 mamiriyoni kuti igadzire nhoroondo. Inobatsirawo mari shomanana yemari inoshandiswa kuvanhu vose kana kutengwa nemamwe mazano ekutsvaga kwekutsvaga kwekutsinhanisa nekuda kwevatengi vavo.Iyo mari, iyo yakaita zvinogutsa kwenguva refu, inobhadhara 1,25% mari yekutungamira kune firm. Izvi zvakasimba pane dzimwe nguva zvinenge zvayo pachedu vese vanotengesa kutenga zvigaro zve mutual fund. Kusiyana kuno apa, nokuti mutual fund inoshandiswa nevanhu vakafanana vari kuita maega ega, iyo nzira chaiyo yekuti vabatsire vatengi vavo kuchengetedza mari, kuveura ndeye 0.25% pagore muzvinotengeswa sezvo iyo inosunungura mari ya150% chikamu chesaiti yega yega inotengeswa mune mari yemari.
Stock Brokers Haisi Kunyorwa Chekuita Investment Advisors
Chimwe chinowanzovhiringidza chokwadi vashandi vepanhasi dzimwe nguva vanokundikana kunzwisisa iyo inharaunda dzekugara dzekutengeserana dzakadai saEdward Jones vane vatengesi-vatengesi, vasina kubhadhara masayiridzi emari. Izvi zvinoreva, kunyange kana iwe uchitaura kune wako mutengesi wemugove semugove wekutsvaga mari, haisi chinhu chimwe chete. Ava vatengesi-vatengesi havabatanidzwi kune rimwechete basa reRIAs riri pamabhadharekiti ezvinyorwa. Mukuwedzera, maRIA akawanda anoshandisa mubhadharo chete-iwoyo, zvinoreva kuti mari yavo inowanikwa kubva pamari yezvinhu zviri pasi pekutarisira, mari yepamusoro, mari yeawa, kana mamwe mari (kuti udzidze zvakawanda, verenga Kuverengwa Kwemari Inowanikwa muInvestment ). Vazhinji vatengesi-vatengesi, mukusiyana, vanoita mari kuburikidza nekuwana purogiramu pamakomisheni, kutora vatengi kutenga mutengo wemari nekutengesa mitoro , kuwana mari yekugadzirisa pavanenge vachiita kuti vashandi vatenge kutenga, nezvimwewo.
Zvandingazotsvaka Dai Ndanga Ndichitsvaga RIA Kuti Ndichengetedze Mari Yemhuri Yangu
Dai ini ndisiri mutariri mukuru weKennon-Green & Co., ndingatarisei dai ndanga ndichitsvaga mubhizimisi wekubvisa mari yekubhadhara kuti ndiite mari yemhuri yangu? Ndakabata pane izvi zvishoma muChii Chakutarisa Mukutsvaga Kwako Kwokutumira Mutengo Wemari , asi mhinduro yangu yemunhu inosanganisira zvinotevera:
- Ndinoda kuwana RIA iri kushanda pamari-yega bedzi sezvo ini ndichifunga kuti inonyanya kukonzera kukakavara kwechido. Ndinoda kuti vasarudze zvikwereti zvichienderana nezvakakodzera kwandiri, kwete nokuti vanorayirwa kuti vashandise rimwe mari kana chigadzirwa kwandiri.
- Ndinoda kuwana RIA iyo yaive yekambani yekugadzirisa mashizha yekambani saka yaiva ini uye vamiririri vekambani patafura pasina mutauri uye pasina mari yepamusoro yemari kunze kwemashoma mashoma (semuenzaniso, madhaidhi maduku asingaiti vane chikwata chemunhu mumwechete mashomanana kana zvibvumirano kana kushandiswa kamwechete kwebhasika mune mamwe mashizha, semishonga yemishonga, apo iyo mabhizimisi inoratidzika isingabatsiri).
- Ndinoda kuti varidzi veRIA nevashandi vave nemari inoremekedzwa yemari yavo yemhuri inowanikwa mune zvimwechetezvo, uye mune dzimwe nguva, zvikwereti zvakafanana uye mazano anoshandiswa kumusoro wangu.
- Ndinoda kuti varidzi veRIA nevashandi vange vazvimiririra pfuma, zvichienderana nechekuita mune zvemabhizimisi kana mari.
- Ndinoda kuti RIA iwane mari yakakodzera. Kwandiri, izvi zvinoreva pamhedziso yakakwana, iyo yandingada kubhadhara pasi pemazuva ose inenge iine 1,50% yezvinhu zviri pasi pekutarisira gore negore kunze kwekutarisana nekambani dzekambani dzisingagoni kugadziriswa nyore nyore. Kune dzimwe nzira, dzakadai sedare rakagadziriswa rakasungirirwa, inoda kuti mari yacho ive yakaderera, zvichida yakaderera se 0.25%, asi i-1,50% yaizova yepamusoro kana ndikaisa mari inopfuura hafu yemamiriyoni ekushanda kunze mumamiriro ezvinhu apo RIA yakanga iri kuda kugadzirisa pabasa, kusagamuchira mari kunze kwekunge ndaita mari, zvakare, asi kuve nokudarika kwebatsiro kana ndikaita purofiti.
- Ndinoda tsamba dzesekota kubva kumamija emapatoti eRIA anobudisa mafungiro avo emazuva ano.
- Ndinoda kuti RIA igare yakagadzirira kupfiga mikova kune vashandi vatsva apo mazamu ainge asingakwanisi kana mari yavo yose pasi pevatungamiri yakava yakakwana zvokuti yakaita dambudziko kuwana nekushandisa mikana mitsva.
- Ndinoda kuve nekukwanisa kugadzirisa mapepafisi angu kumamiriro angu chaiwo.
- Ndinoda kuti zvinhu zvangu zvakachengetedzwa nemunhu wechitatu ari kuchengetedza sangano rebhanki rekuchengetedza mabhanga , iyo yakapa mari yekuchengetedza mari yakakodzera, uye iyo yakanga ine dombo rakasimba rezhizha.
Ndinogona kutarisana nemagweta angu, nyanzvi dzemitero, uye zvimwe zvigadziro zvekugadzirira zvakasiyana, kuva neboka rangu rinoshanda pamwechete.
Usakanganwa Kutora Fomu yeAdv kune Chero Chero Chero Chekuita Inyoreji Yezvekubhadhara Iwe Uri Kufunga
Iwe unenge uchida kutora RIA yeFomu ADV , iyo inotsanangura zverudzi rwemarudzi ose pamusoro pemaitiro emabhizimisi akasimba, zvidzidzo zvehutano uye zvehutano zvevadzidzisi, zvichida kana kwete yevamiririri vakave vakabatanidzwa mune zvimwe zviitiko ( somuenzaniso, kubhadhara kana zvigadziriswa zvekubiridzira), zvinowanzoita mari yekugadzirisa, mapepa ekutengesa kubhadharwa mari, zvido zvekubhadhara, nezvimwe zvakawanda. Semuenzaniso, mamwe makambani angapa kupa kuderedzwa kwakanyanya mumadhora ekubudiswa kwevunivhesiti kana masangano ezvitendero. Imwe RIA inogona kukwereta vatengi vatatu, nguva isati yasvika, zvichienderana nechinyorwa chekutsvaga kwematare kwekambani yavo pazuva rokutanga rekota apo mumwe angakwanisa kubhadharwa muzvikwereti zvebasa zvave zvichishandurwa pakuguma kwega roga roga vachishandisa chiyero chemazuva ose balance balance.